Girişimcilerin iş yeri açma aşamasında yapacağı harcamaların kolay bir şekilde karşılanması için bankalar ve bazı kurumlar tarafından özel finansman destekleri sağlanır. Bu finansman destekleri arasında yer alan iş yeri açma kredisi, yeni iş kuracak girişimcilerin işletmeye dair giderlerini karşılamasına imkan tanır. Ancak bu kredilerden uygun şekilde faydalanabilmek için bankaların ve faiz oranlarının dikkatli bir şekilde incelenmesi gerekir.
En uygun iş yeri açma kredisi veren bankaları ve bu bankaların 2025 yılı için belirlediği şartları öğrenmek için haberimizi okuyabilirsiniz.
İş Yeri Açma Kredisi Nedir?
İş yeri açma kredisi, yeni iş kuracak girişimcileri desteklemek ve açılış aşamasında işletmenin ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla sağlanan bir finansman türüdür. Bu finansman türü, bankalar ve kamu kurumları aracılığıyla girişimcilere sunulur. İşletmeye dair kira, ekipman, personel giderleri ve dekorasyon malzemesi gibi giderler; bu finansman ile kolay bir şekilde karşılanabilir.
İş yeri açma kredisi kapsamında bazı finansman türleri; Ar-Ge ve teknolojik üretim gibi alanları da kapsar. Kapsamın bu kadar geniş olması, işletmelerin sürdürülebilir bir şekilde büyümesine de destek verir. Ancak yeni iş yeri açma kredisi başvurusunda bulunmak isteyenlerin başvuru öncesinde kredi şartlarını incelemesi gerekir. Ayrıca vade seçenekleri ve hibe destekleri de bankalara ya da kurumlara göre değişiklik gösterdiğinden bu kalemlerin dikkatli bir şekilde incelenmesi, sürecin daha sağlıklı ilerlemesine imkan tanır.
İş Yeri Açma Kredisi Nasıl Hesaplanır?
İş yeri açma kredisi için kredi tutarı, faiz oranı ve vade süresi dikkate alınır. Bu üç kalemin birleşimi ile belirlenen aylık taksit tutarı, bireyin vade süresince her ay ödemesi gereken miktarın bulunmasını sağlar. Ayrıca bunlara eklenen kredi tahsis ücreti, sigorta gibi ek masraflar da toplam geri ödeme üzerinde etkili olur.
Hesaplama, genellikle sabit faizli kredi sistemine göre yapılır. Örneğin, 12 ay vadeli 900.000 TL tutarında bir kredi için %4,40 faiz oranı uygulandığında, aylık ödeme yaklaşık 105.707 TL olurken, toplam geri ödeme 1.268.491 TL’ye ulaşır. Aynı şartlarda %4,69 faiz oranıyla kredi kullanıldığında ise aylık ödeme yaklaşık 107.920 TL, toplam ödeme ise 1.295.051 TL olur.
İş yeri açma kredisi başvurusu yapmak isteyen kişilerin, başvuru öncesinde ilgili bankanın faiz oranlarını ve ödeme planlarını dikkatli bir şekilde incelemesi ve karşılaştırma yapması önerilir. Bu yöntem, işletme bütçesinin korunmasını ve doğru bir şekilde yönetilmesini destekler.
İş Yeri Açma Kredisi Veren Bankalar Hangileri?
İşyeri açma kredisi sunan bankalar arasında İş Bankası, Ziraat Bankası, Halkbank ve VakıfBank gibi pek çok banka yer alır. Her bankanın sunduğu kredinin içeriği, kredi tutarı, vade süresi, teminat koşulları ve finansman oranları değişiklik gösterir.
Ziraat Bankası, yatırım amaçlı iş yeri satın almak isteyenlere özel finansman desteği sağlar. Finansman kapsamında 120 aya kadar vade olanağı ve satın alınacak iş yerinin ekspertiz değerinin maksimum %75’ine kadar kredi kullanım imkanı vardır. Ancak banka, krediye konu olan gayrimenkulün üzerine ipotek tesis edebileceği gibi şubelerin gerekli görmesi halinde ek teminatlar da istenebilir. Halkbank ise kiraya vermek amacıyla iş yeri almak isteyenler için aynı vade süresiyle, ekspertiz değerinin %50’sine kadar kredi imkânı sağlıyor.
120 aya varan vade ile, satın alınacak taşınmazın ekspertiz değerinin %75’ine kadar finansman desteği sunarken, ipotek ve ek teminat şartı arayabiliyor. Halkbank ise kiraya vermek amacıyla iş yeri almak isteyenler için özel finansman desteği sunar. Kredi kapsamında girişimcilere uygun faiz oranları ve esnek ödeme seçenekleri ile yatırım fırsatı tanınır. Ayrıca iş yerinin ekspertiz değerinin %50’si ile sınırlı olacak şekilde maksimum 120 aya kadar vade seçeneği vardır.
VakıfBank ise kredi limiti ipotek alınacak gayrimenkulün ekspertiz değerinin %75’i ile sınırlı olacak şekilde bireysel iş yeri kredisi fırsatı sunar. Finansman kapsamında ticaret paket sigortası da yapılır. Bankaların sunduğu iş yeri kredilerinin koşulları ve avantajları, dönemsel olarak değişiklik gösterir. Dolayısıyla girişimcilerin güncel bilgileri öğrenmesi ve başvuru süreçleri hakkında bilgi alabilmesi için ilgili banka ile iletişime geçmesi önemlidir.
İş Yeri Açma Kredisi Şartları Nelerdir?
İş yeri açma kredisi şartları, bankadan bankaya değişiklik gösterir. Ancak bu kredi kapsamında genel olarak aranan kriterler aşağıdaki gibidir;
● Gelir Belgesini Sunulması: Bankalar, tüm kredilerde olduğu gibi iş yeri açma kredisine başvuran kişilerden de gelir belgesi sunmasını talep eder. Bazı durumlarda işletme belgesi gibi belgeler de talep edilebilir.
● Kredi Notunun Yüksek Olması: Kredi notunun ideal ya da yüksek seviyede olması, kredi başvurusunun onaylanma ihtimalini artırır.
● Teminat Gösterme Zorunluluğu: İş yeri açma kredisi başvurusu sürecinde pek çok banka, satın alınacak iş yerini ipotek altına alır. Ayrıca bankanın gerekli durumlarda kefil ya da ek teminat talep etme hakkı da vardır.
● Gerekli Belgelerin Tamamlanması: Finansman kapsamında bankalar; kimlik, ikamet, ticaret/oda kaydı, vergi levhası, son 2 yıllık bilanço/gelir tablosu, tapu veya kira kontratı gibi belgeleri talep edebilir. Bu belgelerin eksiksiz bir biçimde tamamlanarak bankaya iletilmesi gerekir.
